Những tín hiệu lạc quan tạo sức bật cho tăng trưởng tín dụng

Đến cuối tháng 11, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống ngân hàng đạt 11,12% so với cuối năm 2023. Ảnh tư liệu

PV: Ngay từ đầu năm 2024, tăng trưởng tín dụng gặp nhiều khó khăn, thậm chí tăng trưởng âm, thấp nhất trong vòng 4 năm song sớm lội ngược dòng, đến nay, tăng trưởng tín dụng đang tăng tốc về đích và hướng gần tới mục tiêu 15%. Theo bà, tốc độ tăng trưởng tín dụng tích cực về cuối năm nhờ những yếu tố nào?

Bà Trần Kiều Oanh: Tính đến cuối tháng 11, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống ngân hàng đạt 11,12% so với cuối năm 2023, tiến gần đến mục tiêu 15% đề ra cho cả năm. Dù chưa đánh giá về chất lượng, song mức tăng trưởng tín dụng 11,12% cho thấy sự cải thiện rõ rệt, đặc biệt so với mức 9,15% cùng kỳ năm 2023 và chỉ thấp hơn cùng kỳ năm 2022.

Mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% trong năm 2024 là khả thi nhờ mùa cao điểm và một số yếu tố hỗ trợ. Trước tiên, liên quan đến yếu tố mùa vụ và tâm lý thị trường cải thiện. Giai đoạn cuối năm và dịp Tết Nguyên đán thường chứng kiến nhu cầu chi tiêu tăng cao, khi người dân tập trung sửa chữa nhà cửa, mua sắm và thanh toán các khoản vay lớn, thúc đẩy tín dụng tiêu dùng tăng trưởng mạnh mẽ.

Ở khối doanh nghiệp, các khoản vay ngắn hạn gia tăng đáng kể đáp ứng nhu cầu nhập hàng, dự trữ nguyên liệu và sản xuất phục vụ các đơn hàng cuối năm, đặc biệt trong ngành bán lẻ, thực phẩm và tiêu dùng nhanh. Nắm bắt nhu cầu thị trường, các ngân hàng tích cực triển khai chương trình vay lãi suất ưu đãi, vừa thu hút khách hàng mới, vừa đồng hành cùng doanh nghiệp trong giai đoạn cao điểm.

Bên cạnh đó, về yếu tố kỹ thuật, các ngân hàng chạy đua giữ room tín dụng nên tập trung đẩy mạnh tín dụng vào cuối năm để sử dụng hết chỉ tiêu tăng trưởng được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phân bổ. Đây không chỉ là yếu tố giúp đạt mục tiêu năm nay mà còn tạo cơ sở để xin thêm room tín dụng trong năm tới trong bối cảnh kinh tế đang trên đà hồi phục.

Ngoài ra, áp lực giải ngân vào cuối năm thúc tiến độ các dự án quan trọng quốc gia, không chỉ tạo ra hiệu ứng lan tỏa mạnh mẽ mà còn thu hút dòng vốn đầu tư và tín dụng trong toàn xã hội.

PV: Trong bối cảnh kinh tế bước vào pha phục hồi rõ nét, nhu cầu vốn của doanh nghiệp cải thiện, bà nhận thấy sự tăng tốc tín dụng diễn ra mạnh mẽ trong những lĩnh vực nào?

Bà Trần Kiều Oanh: Thị trường bất động sản ghi nhận tín hiệu phục hồi tích cực, nhờ tháo gỡ rào cản pháp lý thông qua các sửa đổi trong Luật Đất đai và cải thiện quy trình cấp phép dự án. Điều này giúp nhiều dự án tái khởi động và chủ đầu tư tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Đến ngày 30/9, tín dụng kinh doanh bất động sản tăng 16,6%, gần gấp đôi mức tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống (8,5%).

Trong khi đó, tín dụng bất động sản tiêu dùng chỉ đạt 4,6% nhưng kỳ vọng sẽ cải thiện nhờ các dự án lớn được cấp phép và triển khai trở lại, nguồn cung chất lượng tăng và tâm lý thị trường ổn định hơn. Sự xuất hiện các dự án có pháp lý rõ ràng, giá bán hợp lý và chất lượng đảm bảo thu hút sự quan tâm của khách hàng, tạo hiệu ứng lan tỏa tích cực trên thị trường.

Cần phải nhấn mạnh rằng, các doanh nghiệp đang đẩy mạnh phục hồi sản xuất và gia tăng nhu cầu vốn cho khu vực xuất khẩu. Số lượng doanh nghiệp hoạt động trở lại và các dự án sản xuất, xuất khẩu tăng nhanh, kéo theo nhu cầu tín dụng lớn cho việc mở rộng kinh doanh và đầu tư.

Sau cơn bão Yagi, hoạt động của ngành công nghiệp bị chậm lại, với Chỉ số Nhà quản trị mua hàng (PMI) giảm xuống dưới 47,3 vào tháng 9/2024, tuy nhiên, chỉ sau một tháng, chỉ số này hồi phục lên mức 51,2. Tổng kim ngạch xuất khẩu trong 9 tháng đầu năm 2024 đạt 578 tỷ USD, tăng 16,5% so với cùng kỳ năm ngoái.

Kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam dự kiến tiếp tục tăng mạnh nhờ phục hồi kinh tế toàn cầu, đặc biệt tại các thị trường lớn như Mỹ, EU và châu Á, khiến doanh nghiệp gia tăng nhu cầu vay vốn cho sản xuất và nhập khẩu nguyên liệu. Chính sách thuế quan của Mỹ với hàng hóa Trung Quốc cũng mở ra cơ hội tăng xuất khẩu cho Việt Nam. Cùng với đó, chính sách tiền tệ nới lỏng tại Mỹ, EU và Trung Quốc dự kiến thúc đẩy tiêu dùng, hỗ trợ hàng hóa Việt Nam tiếp cận các thị trường lớn. Sự đồng hành của NHNN và các ngân hàng thương mại qua các gói vay lãi suất thấp tiếp tục giúp doanh nghiệp duy trì sản xuất và tăng trưởng xuất khẩu.

PV: Tiếp đà tăng trưởng kinh tế cùng những tín hiệu lạc quan tăng trưởng cuối năm sẽ mở ra triển vọng ngành Ngân hàng trong năm 2025 sắp tới ra sao, thưa bà?

Bà Trần Kiều Oanh: Về triển vọng ngành Ngân hàng, tôi cho rằng chất lượng tăng trưởng tín dụng, lãi suất ở mức vừa phải tạo điều kiện cho tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh kinh tế hồi phục. Tuy nhiên, trong những năm qua, tăng trưởng vẫn không đồng đều, phụ thuộc vào lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro như bất động sản, nơi nhiều dự án chưa tạo ra dòng tiền ổn định.

Trong khi đó, tín dụng bán lẻ và phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ là hai lĩnh vực có tiềm năng thúc đẩy tăng trưởng bền vững, vẫn chiếm tỷ trọng thấp do sự thận trọng của ngân hàng trước rủi ro vĩ mô và khó khăn trong đánh giá năng lực tài chính. Do đó, thời gian tới, chúng ta cần đẩy mạnh chính sách khuyến khích tín dụng vào sản xuất, xuất khẩu và tiêu dùng để giảm rủi ro hệ thống và thúc đẩy tăng trưởng đồng đều hơn.

Ngoài ra, các ngân hàng sẽ tiếp tục phải đối mặt với tình trạng biên lợi nhuận khiêm tốn, tạo thêm áp lực trong việc cân đối chi phí tài chính và chi phí hoạt động. Điều này cũng đặt ra áp lực lớn hơn về việc tăng vốn để duy trì hoạt động mở rộng kinh doanh và phát triển mạnh mẽ hơn mảng thu nhập ngoài lãi.

PV: Xin cảm ơn bà!